Hantavirus et assurance entreprise

Hantavirus : pas une crise sanitaire en France. Mais un excellent moment pour relire vos contrats d’assurance.

Depuis dix jours, l’actualité a remis un mot au cœur des conversations : hantavirus.

Faisons le tri tout de suite.

Sur l’ensemble des 147 passagers ou membres de l’équipage du MV Hondius, 11 passagers ont été infectés et trois sont décédés.

En France, une passagère est en réanimation à Bichat, quatre autres passagers sont en isolement et 22 cas contacts font l’objet d’un suivi.

« Pas d’élément en faveur d’une circulation du virus sur le territoire national » , indique le ministère de la Santé.

L’OMS qualifie le risque général de faible.

Sources : Ministère de la Santé – OMS – Medscape

Donc non, ce n’est pas une nouvelle pandémie.

C’est même très probablement un épisode contenu : le virus Andes nécessite des contacts proches et prolongés, comme ceux qu’offre un huis clos de plusieurs semaines sur un navire.

Mais c’est précisément le moment idéal pour faire ce que beaucoup d’entreprises n’ont pas refait depuis 2022 :

ouvrir leurs contrats DAB et leurs polices voyage et regarder la mention « épidémie » en face.

Ce que le Covid a changé et que beaucoup ont oublié

Avant 2020, environ 30 % des contrats souscrits au niveau mondial incluaient une garantie « pertes d’exploitation sans dommage matériel », principalement sur les grands risques.

Beaucoup de contrats restaient ambigus sur le traitement des événements épidémiques.

La jurisprudence post-Covid a marqué un tournant majeur.

La Cour de cassation a rendu un arrêt le 1er décembre 2022 jugeant qu’un assureur n’était pas tenu d’indemniser les pertes d’exploitation résultant des fermetures administratives intervenues pendant la crise sanitaire.

Sources : Cour de cassation – Ministère de l’Économie – In Extenso

Depuis, les contrats ont été massivement réécrits :

▪️ exclusions explicites des pandémies, épidémies et maladies contagieuses ;

▪️ suppression ou plafonnement drastique des garanties « pertes d’exploitation sans dommage matériel » ;

▪️ limitations renforcées des extensions liées aux fermetures administratives ;

▪️ multiplication des sous-limites et des franchises sur les garanties fournisseurs.

Le réflexe post-Covid des assureurs a été simple : fermer la porte.

Et beaucoup d’assurés ne s’en sont pas rendu compte parce que les primes, elles, ont parfois diminué.

Les 6 lignes à relire dès maintenant dans vos programmes

1️⃣ DAB / Pertes d’exploitation

Votre clause d’exclusion « épidémie / pandémie / maladie transmissible » est-elle formelle et limitée ?

Inclut-elle les fermetures administratives ou la mise en quarantaine d’un site ?

Existe-t-il encore une extension de garantie et, si oui, quel est son plafond réel ?

2️⃣ Carence fournisseurs / clients

La garantie fonctionne-t-elle si l’interruption du fournisseur résulte d’une mesure sanitaire ?

Quelle zone géographique est couverte ?

Quelle franchise temporelle s’applique ?

3️⃣ Voyages d’affaires et expatriés

Votre programme couvre-t-il :

▪️ les frais médicaux à l’étranger ?

▪️ le rapatriement sanitaire ?

▪️ les frais liés à une quarantaine ?

▪️ l’assistance psychologique ?

Dans de nombreuses entreprises, ces garanties n’ont jamais été réexaminées depuis 2022.

4️⃣ Responsabilité employeur / faute inexcusable

Quelle serait l’exposition de l’entreprise si un collaborateur tombait malade lors d’un déplacement professionnel dans une zone identifiée comme sensible ?

Les procédures de duty of care sont-elles documentées et démontrables ?

5️⃣ Annulation d’événements

Congrès, Salons, Séminaires, Événements internes.

Les exclusions liées aux épidémies sont aujourd’hui devenues quasi systématiques.

Dans quelles conditions une garantie pourrait-elle encore fonctionner ?

6️⃣ Prévoyance collective

Quel serait l’impact d’une vague importante d’arrêts de travail sur votre régime ?

Disposez-vous de mécanismes de protection adaptés ?

Quels sont les seuils de déclenchement et les protections existantes ?

Le piège classique

Lorsqu’une faiblesse de couverture est identifiée, deux réactions reviennent souvent.

La première consiste à acheter en urgence de nouvelles garanties, généralement au prix fort.

La seconde consiste à reporter le sujet à plus tard.

Les deux approches sont rarement satisfaisantes.

Le bon réflexe est intermédiaire :

▪️ cartographier les expositions réelles ;

▪️ identifier les angles morts critiques ;

▪️ hiérarchiser les priorités ;

▪️ intégrer ces sujets dans la stratégie de renouvellement à venir.

Ce travail prend quelques semaines.

Il évite des arbitrages réalisés sous pression médiatique.

Conclusion

L’épisode du MV Hondius ne sera probablement pas la crise sanitaire de 2026.

Mais il en possède la forme : un signal faible, fortement médiatisé, qui rappelle qu’un risque biologique d’origine animale peut surgir à tout moment.

Dans un site logistique, dans un voyage d’affaires, dans un séminaire international.

Les bons programmes d’assurance ne se construisent pas pendant la crise.

Ils se construisent maintenant.

Pendant le calme.

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Assurance de personnes 2026 : la pression sur les coûts de santé s’intensifie

Comprendre les nouvelles tensions sur les régimes collectifs de santé

Le système de santé français continue d’évoluer.

  • Revalorisation de certains forfaits hospitaliers.
  • Transfert progressif de charges vers les complémentaires santé.
  • Consommation médicale en hausse.

Mais le vrai sujet n’est pas uniquement la hausse des dépenses.

Le véritable enjeu réside dans la capacité des régimes collectifs à absorber ces évolutions dans la durée.

Une dynamique structurelle des coûts de santé

Depuis plusieurs années, plusieurs tendances se cumulent :

• hausse de la consommation de soins
• inflation du coût des actes médicaux
• vieillissement de la population active
• augmentation des pathologies chroniques

À cela s’ajoutent certaines évolutions réglementaires qui modifient progressivement la répartition des dépenses entre l’Assurance maladie et les complémentaires.

Résultat : une part croissante de la charge financière se déplace vers les contrats collectifs.

Des régimes collectifs de plus en plus sollicités

Dans de nombreuses entreprises, les régimes santé ont été construits sur des hypothèses de consommation différentes.

Aujourd’hui, on observe souvent :

• des ratios prestations / cotisations en hausse
• des réserves qui diminuent
• des renouvellements de plus en plus tendus

Les ajustements tarifaires deviennent alors réguliers, parfois presque mécaniques.

Sans analyse approfondie, les entreprises subissent ces évolutions plutôt qu’elles ne les pilotent.

La mutuelle d’entreprise devient un enjeu stratégique

La mutuelle d’entreprise n’est plus seulement un avantage social.

Elle devient un véritable dispositif de gestion du risque.

Les entreprises doivent désormais :

• comprendre la structure réelle des dépenses
• identifier les postes de consommation les plus dynamiques
• analyser l’équilibre technique du régime
• anticiper les évolutions futures

L’objectif n’est pas simplement de limiter une hausse annuelle.

Il s’agit de maintenir un régime durablement équilibré et adapté à la population couverte.

L’approche de Spencer Conseil

En assurance de personnes, notre approche ne se limite pas à consulter le marché.

Nous intervenons en amont :

• analyse technique des comptes du régime
• lecture détaillée de la sinistralité
• identification des dérives structurelles
• évaluation des scénarios d’évolution
• accompagnement stratégique lors des renouvellements

L’enjeu n’est pas uniquement de négocier un tarif.

Il s’agit de comprendre les mécanismes qui créent la dérive et d’agir sur les leviers structurels.

Conclusion

La hausse des coûts de santé est une tendance de fond.

La question n’est donc plus :

« Comment éviter la hausse cette année ? »

La vraie question devient :

Le régime est-il capable d’absorber durablement l’évolution des dépenses de santé ?

C’est précisément à cet endroit que l’expertise technique prend toute sa valeur.

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Assurance & protection sociale : pourquoi 2026 est une année charnière pour les DRH

En 2026, la protection sociale ne se pilote plus comme un simple contrat.
Elle reflète la réalité humaine de l’entreprise, ses équilibres internes et sa capacité à anticiper les risques.

Chez Spencer Conseil, nous sommes convaincus d’une chose :
une bonne décision assurantielle commence toujours par une lecture juste, indépendante et partagée du risque.

Un marché de l’assurance collective sous pression durable

Depuis janvier 2026, le marché de l’assurance collective évolue dans un contexte de tension structurelle.
Plusieurs facteurs convergent :

  • inflation continue des coûts médicaux,

  • allongement des durées d’arrêt de travail,

  • exigences renforcées des assureurs,

  • sélectivité accrue sur certains profils d’entreprises.

Dans ce contexte, les contrats santé et prévoyance ne sont plus simplement renouvelés par habitude.
Ils sont analysés, challengés, parfois remis en cause.

Pour les directions des ressources humaines, le statu quo n’est plus une option.

La sinistralité : d’indicateur technique à révélateur stratégique

La sinistralité n’est plus seulement un chiffre figurant dans un compte de résultats.
Elle est aujourd’hui interprétée comme un révélateur global :

  • des conditions de travail,

  • de la prévention réellement mise en œuvre,

  • de l’organisation managériale,

  • du climat social.

Les assureurs croisent de plus en plus leurs analyses avec des données RH élargies.
Sans lecture maîtrisée de ces éléments, le risque est simple : subir les conclusions du marché, sans capacité de dialogue ni de mise en perspective.

Le risque majeur en 2026 : décider trop vite, ou trop seul

Dans un environnement sous tension, arbitrer uniquement sur le prix ou changer d’assureur sans retravailler le fond expose les entreprises à plusieurs écueils :

  • des hausses mal expliquées ou mal comprises en interne,

  • des garanties inadaptées aux réalités des populations couvertes,

  • des tensions sociales évitables,

  • des renouvellements encore plus complexes les années suivantes.

En 2026, la rapidité de décision n’est pas un gage de sécurité.
La lisibilité et la cohérence deviennent des facteurs déterminants.

L’apport de Spencer Conseil : l’indépendance au service des DRH

Spencer Conseil n’est ni assureur, ni courtier.

Nous ne plaçons pas les risques et ne dépendons d’aucun acteur du marché.
Notre rôle est d’intervenir en amont de la décision, afin de permettre aux DRH et aux directions financières de décider sur des bases claires et objectivées.

Nos interventions portent notamment sur :

  • l’audit du risque réel de l’entreprise,

  • l’analyse des besoins des populations couvertes,

  • la relecture et la fiabilisation de la sinistralité,

  • la structuration des garanties, plafonds et franchises,

  • la construction d’un cahier des charges clair et neutre.

L’objectif est double :
permettre aux assureurs et courtiers de travailler sur une vision homogène du risque,
et donner aux DRH une capacité de décision pleinement maîtrisée.

En conclusion

En 2026, la protection sociale devient un véritable sujet de gouvernance RH.

Les DRH qui prennent de l’avance sont ceux qui s’appuient sur :

  • une lecture indépendante du risque,

  • des décisions explicables en CSE comme en CODIR,

  • une stratégie alignée avec la réalité humaine et organisationnelle de l’entreprise.

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Incendie en entreprise : une hausse alarmante et des impacts assurantiels majeurs

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Une recrudescence des incendies dans les exploitations agricoles et les sites industriels

Depuis plusieurs années, le nombre d’incendies dans les exploitations agricoles, les usines et les sites industriels est en nette augmentation.

Les facteurs en cause sont multiples :

  • Facteurs climatiques (sécheresses, canicules favorisant la propagation des flammes).
  • Intensification des activités, augmentant le risque de surchauffe des équipements.
  • Vieillissement des infrastructures électriques, générant des défaillances critiques.

Les conséquences sont souvent désastreuses, tant sur le plan humain qu’économique.

Chiffres clés en 2025

  • 25 % d’incendies agricoles sur les cinq dernières années (source : Fédération Française de l’Assurance).
  • 1 incendie sur 2 dans une exploitation agricole est dû à un problème électrique ou mécanique.
  • Dans le secteur industriel, les incendies représentent 40 % des coûts d’indemnisation en 2024-2025.
  • La hausse du coût des matériaux de construction allonge considérablement les délais de reconstruction post-incendie et l’indemnisation.

Impact sur le marché de l’assurance en 2025

Face à cette recrudescence des sinistres, le marché de l’assurance a dû adapter ses stratégies :

  • Augmentation des primes : +15 % à +30 % pour les entreprises à risque élevé.
  • Renforcement des exigences en prévention : installation obligatoire de sprinklers, détecteurs de chaleur et dispositifs de surveillance.
  • Réduction des capacités d’indemnisation pour les installations obsolètes ou mal entretenues.
  • Une augmentation à prévoir de la taxe Incendie.

Exemples concrets récents

Janvier 2025 – Entrepôt logistique : Une défaillance électrique a détruit plus de 80 % du stock.

Bilan : 20 millions d’euros de pertes.

L’indemnisation a été réduite de 30 % en raison de l’absence d’un système de prévention adapté.

Septembre 2024 – Exploitation agricole : Une moissonneuse-batteuse en surchauffe a déclenché un incendie, ravageant 30 hectares.

Pertes estimées : 7 millions d’euros, avec un impact majeur sur la production annuelle.

Prévention et gestion des risques

Pour limiter leur exposition aux incendies, les entreprises doivent impérativement mettre en place des plans de gestion des risques :

  •  Installation de dispositifs avancés : détecteurs de fumée, extinction automatique, alarmes thermiques.
  • Entretien préventif des équipements : contrôle des infrastructures électriques, maintenance des machines industrielles.
  • Formation du personnel : sensibilisation aux gestes de prévention et aux protocoles d’urgence.

Conclusion

L’augmentation des incendies en entreprise impose une adaptation des stratégies assurantielles et un renforcement des mesures de prévention. Pour les entreprises, la mise en conformité est désormais une nécessité pour limiter les pertes et bénéficier d’une couverture optimale.

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Cas Client : Optimisation des Assurances d’un Groupe Hospitalier

Optimisation des Assurances d’un Groupe Hospitalier

Un groupe hospitalier privé exploitant plusieurs établissements de santé (hôpitaux, cliniques et EHPAD) répartis sur le territoire national.

« Confronté à une complexité croissante dans la gestion de ses assurances, il a sollicité Spencer Conseil pour optimiser son programme d’assurance et réduire ses coûts tout en garantissant une couverture optimale des risques. »

Problématique

La gestion des assurances du groupe hospitalier était devenue un défi majeur en raison de plusieurs facteurs :

  • Multiplication des contrats d’assurance auprès de différents assureurs et courtiers, entraînant un manque de cohérence et la présence de doublons inutiles.
  • Coût élevé des primes en responsabilité civile médicale, amplifié par la sinistralité et la gestion décentralisée des contrats.
  • Absence d’un suivi global, avec des franchises et des exclusions différentes selon les établissements, créant des inégalités de couverture.
  • Besoins de standardisation des garanties et des niveaux de couverture pour sécuriser l’ensemble des établissements tout en maîtrisant les coûts.

Face à ces défis, une refonte complète du programme d’assurance s’imposait.

Intervention de Spencer Conseil

 Audit complet des contrats existants

L’audit initial a permis d’identifier toutes les polices souscrites par les différents établissements du groupe. Nous avons procédé à une analyse détaillée des postes suivants :

  • Responsabilité Civile Médicale (RC Médicale)
  • Responsabilité Civile Exploitation
  • Multirisque Immeuble
  • Flotte Automobile
  • Protection Juridique

L’analyse a mis en évidence des incohérences dans les garanties, des contrats en doublon, et des établissements sur ou sous-assurés, nécessitant une harmonisation.

Mise en place d’une stratégie de mutualisation des risques

Pour rationaliser la couverture et améliorer la gestion des sinistres, Spencer Conseil a proposé une approche en plusieurs étapes :

  • Regroupement des contrats sous un schéma unique et harmonisé tout en conservant des spécificités adaptées à chaque établissement.
  • Mutualisation des garanties permettant d’optimiser les coûts et de renforcer la capacité de couverture face aux risques majeurs.
  • Négociation d’une responsabilité civile médicale renforcée, prenant en compte les spécificités des différents services médicaux (chirurgie, maternité, anesthésie, psychiatrie, etc.).

Cette approche a permis d’uniformiser les niveaux de protection et d’éliminer les zones de non-couverture.

 Lancement d’un appel d’offres global

Une mise en concurrence des offres d’assurance a été réalisée auprès de courtiers et d’assureurs spécialisés dans le secteur hospitalier. L’objectif était d’obtenir des garanties plus adaptées et des conditions financières optimisées.

Les points clés de cet appel d’offres :

  • Sélection de partenaires proposant une expertise approfondie du secteur hospitalier.
  • Exigence d’une gestion centralisée pour un suivi plus efficace et une meilleure visibilité sur la sinistralité.
  • Optimisation des franchises et des exclusions pour limiter l’impact financier des sinistres sur le groupe hospitalier.

Accompagnement et gestion de la transition

La mise en place d’un nouveau programme d’assurance nécessite un suivi rigoureux pour assurer une transition fluide. Spencer Conseil a accompagné le groupe hospitalier avec :

  • Une formation des équipes administratives aux nouveaux contrats et processus de gestion des sinistres.
  • Un suivi rapproché des premiers mois d’application pour identifier rapidement d’éventuelles optimisations.
  • Un plan de prévention des risques, permettant de limiter la sinistralité et d’anticiper les ajustements nécessaires pour bénéficier d’une tarification plus avantageuse sur le long terme.

Résultats obtenus

L’intervention de Spencer Conseil a permis au groupe hospitalier d’atteindre plusieurs objectifs clés :

  • Réduction des coûts globaux de 18 %, représentant une économie annuelle de plus de 450 000 euros.
  • Uniformisation des garanties, garantissant une meilleure couverture des risques critiques, notamment en responsabilité civile médicale.
  • Optimisation des franchises, réduisant les restes à charge trop élevés pour certains établissements.
  • Amélioration du suivi des sinistres, avec un interlocuteur unique et un reporting détaillé permettant d’anticiper les ajustements nécessaires.

Conclusion

Grâce à une approche stratégique et un accompagnement sur-mesure, Spencer Conseil a permis à ce groupe hospitalier de rationaliser et d’optimiser l’ensemble de ses contrats d’assurance, garantissant ainsi une meilleure couverture des risques tout en réduisant les coûts.

Ce cas client démontre l’importance d’une gestion proactive et structurée des assurances dans le secteur hospitalier. Vous souhaitez optimiser vos contrats et sécuriser votre couverture ? Contactez nos experts pour un audit personnalisé.

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L’histoire d’un succès : Comment une ETI a économisé 18 % sur ses primes d’assurance.

L’histoire d’un succès : Comment une ETI a économisé 18 % sur ses primes d’assurance grâce à Spencer Conseil

Le défi

Une entreprise industrielle de taille intermédiaire (ETI), spécialisée dans la production d’équipements techniques, a contacté Spencer Conseil lorsqu’elle a été informée d’une hausse prévue de 12 % sur ses primes d’assurance. Cette augmentation risquait de déséquilibrer leur budget opérationnel sans améliorer la couverture de leurs risques.

Face à ce contexte, l’entreprise recherchait :

1.Une évaluation précise de ses contrats actuels pour identifier des axes d’amélioration.

2.Une négociation stratégique avec son assureur afin de maintenir une couverture optimale tout en limitant les coûts.

Notre intervention

Pour répondre à ce défi, Spencer Conseil a mis en place une approche structurée en trois étapes clés :

1.Audit approfondi des contrats :

Chaque garantie a été examinée minutieusement. Nous avons identifié des doublons et des options inutiles, qui généraient des coûts superflus. Il est apparu que plusieurs garanties standard ne correspondaient pas aux risques réels de l’entreprise.

2.Mise en concurrence des assureurs :

Grâce à notre réseau et notre expertise du marché, nous avons comparé les offres de plusieurs assureurs. Cette mise en concurrence a permis de révéler des options plus avantageuses, incluant des garanties spécifiques adaptées au secteur industriel.

3.Personnalisation des couvertures :

En collaboration avec l’entreprise, nous avons ajusté les polices pour mieux protéger leurs actifs critiques. Les garanties inutiles ont été supprimées et les protections essentielles renforcées, offrant ainsi une couverture parfaitement adaptée aux besoins de l’entreprise.

Les résultats

•Réduction des coûts : Une économie nette de 18 % sur les primes d’assurance annuelles.

•Couverture optimisée : Des garanties spécifiquement adaptées aux risques industriels, améliorant ainsi la protection de l’entreprise.

•Renforcement de la relation assureur-client : Une transparence totale dans les négociations a permis d’établir une relation de confiance durable avec l’assureur principal.

Conclusion

Ce succès démontre l’importance d’une stratégie d’optimisation rigoureuse et personnalisée. Chez Spencer Conseil, nous savons que chaque entreprise est unique. Notre mission est de transformer vos défis en opportunités grâce à une approche sur mesure qui combine expertise technique et engagement client.

Vous souhaitez des résultats similaires ? Contactez-nous dès aujourd’hui pour un audit gratuit et découvrez comment nous pouvons optimiser vos contrats d’assurance.

 

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Les tendances actuelles en assurance IARD : Comment optimiser vos contrats pour 2025.

L’année 2025 s’annonce comme une période de transformation pour l’assurance des biens et des responsabilités (IARD). Les entreprises doivent se préparer à des ajustements significatifs en matière de tarifs, de réglementation et de gestion des risques. Mais pas de panique ! Chez Spencer Conseil, nous sommes là pour vous accompagner et vous aider à tirer le meilleur parti de vos contrats dans ce nouveau paysage.

Hausse des tarifs : une adaptation nécessaire

 

Les assureurs font face à une montée des risques, notamment en raison des catastrophes climatiques qui augmentent en fréquence et en gravité. Incendies, inondations, tempêtes… Ces événements imprévisibles entraînent des sinistres coûteux, et les compagnies d’assurance cherchent à compenser ces pertes à travers des hausses de primes.

Les prévisions indiquent qu’en 2025, plusieurs secteurs connaîtront une augmentation significative des tarifs IARD. Ce changement pourrait peser lourd sur les budgets des entreprises qui ne prennent pas les mesures adéquates.

Que faire ?

Optimisation des contrats : Il est crucial de revoir en détail vos contrats actuels pour comprendre où des économies peuvent être réalisées. Par exemple, certaines garanties superflues ou doublons peuvent être supprimés. En travaillant avec des experts comme nous, vous pouvez renégocier vos contrats pour obtenir des conditions plus favorables tout en assurant une couverture optimale de vos risques.

Astuce Spencer : Anticipez ! Renégociez vos contrats avant les échéances et n’attendez pas la dernière minute pour faire face aux hausses de tarifs.

 

Durcissement de la réglementation : conformité renforcée

La réglementation en matière d’assurance et de gestion des risques continue d’évoluer. En 2025, les entreprises devront se conformer à des exigences encore plus strictes, notamment en ce qui concerne la responsabilité civile et la gestion des risques environnementaux.

Ces nouvelles obligations juridiques et normatives affecteront la couverture des risques pour un grand nombre de secteurs. Les entreprises qui ne se conforment pas risquent des pénalités importantes, voire la résiliation de leur contrat d’assurance.

Que faire ?

Réévaluation de vos contrats : Il est essentiel de s’assurer que vos polices d’assurance répondent aux nouvelles obligations légales et couvrent adéquatement vos risques en responsabilité civile et environnementale. Un audit régulier, en collaboration avec des experts en gestion des risques, permet d’anticiper ces changements et d’ajuster les garanties avant qu’elles ne deviennent obsolètes.

Astuce Spencer : Soyez proactif ! Planifiez une évaluation de vos besoins en assurance avec des experts pour éviter les mauvaises surprises.

Solutions sur mesure : la personnalisation est la clé

La tendance à la personnalisation des contrats est une opportunité à saisir pour les entreprises. Les assureurs, conscients des besoins variés et complexes de leurs clients, développent de plus en plus de solutions sur mesure. Fini le temps des polices d’assurance « taille unique ». Les entreprises peuvent désormais ajuster leurs contrats en fonction de leur profil de risque spécifique, et ainsi ne payer que pour ce dont elles ont réellement besoin.

Que faire ?

Personnalisation de votre couverture : Identifiez les zones où vous pouvez ajuster votre couverture. Par exemple, si certaines garanties ne sont pas essentielles à votre activité, il est possible de les retirer ou de les remplacer par des solutions mieux adaptées à vos risques réels.

Astuce Spencer : Personnalisez ! Travaillez avec nos consultants pour une analyse fine de vos besoins en assurance, afin de négocier des contrats sur mesure, adaptés à votre situation unique.

Spencer Conseil, votre partenaire pour 2025

Chez Spencer Conseil, nous mettons notre expertise à votre service pour vous aider à traverser cette période de changement sereinement. Nous analysons vos contrats actuels, anticipons les hausses de tarifs, et nous nous assurons que vos polices d’assurance soient conformes aux nouvelles réglementations. Grâce à une approche sur mesure, nous vous accompagnons dans l’optimisation de vos coûts tout en renforçant votre protection.

Besoin d’un audit gratuit de vos contrats ? Contactez-nous dès maintenant ! Spencer est là pour vous guider à travers ces évolutions et vous offrir les meilleures conditions du marché.

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Comment l’assurance de personnes peut aider à prévenir et soutenir les entreprises face au cancer du sein ?

À l’aube d’Octobre Rose 2024, il est crucial pour les entreprises de s’interroger sur le rôle que peuvent jouer les assurances de personnes dans la prévention et le soutien face au cancer du sein. Le cancer du sein reste l’une des premières causes de mortalité chez les femmes en France, avec 58 000 nouveaux cas chaque année. Pour les entreprises, cela signifie un impact direct sur la santé et le bien-être des salariés, mais aussi sur la productivité et les coûts liés à l’absentéisme.

L’importance des assurances santé dans les entreprises

Les assurances de personnes, et notamment les couvertures santé, peuvent être des alliées puissantes dans la prévention et la gestion du cancer du sein. Spencer Conseil vous propose quelques pistes clés pour optimiser vos contrats d’assurance et offrir un soutien adapté à vos salariés :

  • Dépistage précoce : Les entreprises offrant une couverture santé complète permettent à leurs employés d’accéder plus facilement à des examens réguliers, comme les mammographies, qui sont essentiels pour un dépistage précoce. Ce dépistage réduit non seulement la gravité des traitements nécessaires, mais augmente aussi significativement les chances de guérison.
  • Accès aux soins de qualité : Une couverture santé adaptée garantit à chaque salarié un accès à des traitements de qualité sans devoir se soucier des coûts. Cela inclut non seulement le traitement du cancer, mais aussi les soins de suivi tels que la reconstruction mammaire, la gestion des effets secondaires et le soutien psychologique.
  • Accompagnement personnalisé : Certains contrats d’assurance offrent des services d’accompagnement dédiés pour les patients atteints de maladies graves, comme un soutien psychologique ou une assistance sociale. Ces services permettent aux entreprises de soutenir davantage leurs employés touchés.

Statistiques sur l’impact du cancer du sein en entreprise

  • 30 % des personnes atteintes d’un cancer du sein continuent de travailler pendant une partie de leur traitement, selon une étude de la Ligue contre le Cancer.
  • Les coûts de l’absentéisme liés à des maladies graves comme le cancer représentent environ 5 % de la masse salariale annuelle dans les grandes entreprises françaises.
  • 70 % des salariés affirment qu’ils choisiraient de rester dans une entreprise qui offre de meilleures prestations de santé et de bien-être.

Optimiser les coûts d’assurance pour offrir une meilleure couverture

Face à ces chiffres, Spencer Conseil vous accompagne dans la révision et l’optimisation de vos contrats d’assurance de personnes. Voici quelques pistes pour offrir une meilleure couverture tout en maîtrisant les coûts :

  1. Analyse des besoins des salariés : Adapter la couverture santé en fonction des besoins spécifiques de l’entreprise et de ses employés permet de mieux allouer les ressources et d’éviter les sur-couvertures inutiles.
  2. Négociation des contrats : En mettant en concurrence les prestataires d’assurances, il est possible de bénéficier de meilleures conditions tarifaires, tout en augmentant les niveaux de couverture santé pour des soins spécifiques comme ceux liés au cancer du sein.
  3. Sensibilisation et prévention : En mettant en place des campagnes de sensibilisation au sein de l’entreprise (comme la participation à Octobre Rose), les employeurs peuvent encourager les dépistages précoces, réduisant ainsi à long terme les coûts liés aux soins intensifs.

Conclusion :

Le cancer du sein ne touche pas seulement les individus, il affecte aussi les entreprises. En optimisant vos contrats d’assurance de personnes et en mettant l’accent sur la prévention, Spencer Conseil vous aide à offrir à vos salariés un soutien vital, tout en améliorant la productivité et la rétention des talents. À l’occasion d’Octobre Rose 2024, il est temps de revoir vos contrats d’assurance santé pour mieux protéger ceux qui en ont le plus besoin.

Contactez Spencer Conseil pour en savoir plus sur les solutions d’optimisation des assurances santé en entreprise.

 

 

 

 

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« Inondations en Europe centrale : L’importance d’une stratégie d’optimisation des assurances face aux catastrophes naturelles »

En septembre 2024, l’Europe centrale a été frappée par des inondations dévastatrices causées par la tempête Boris. Des pays comme l’Autriche, la Pologne, la République tchèque, et la Roumanie ont vu des milliers de personnes évacuées, avec des dégâts matériels considérables. Les premières estimations situent les pertes économiques entre 1,6 et 2,34 milliards d’euros,). Cependant, grâce à des investissements massifs dans les infrastructures de protection et la gestion proactive des risques, les pertes assurées ont été significativement réduites.

Cet événement souligne la nécessité pour les grandes entreprises d’adopter des stratégies d’optimisation des assurances, notamment sur le segment des assurances IARD (Incendie, Accidents et Risques Divers). Alors que le risque climatique devient de plus en plus pressant, il est essentiel d’intégrer des analyses de risques spécifiques dans les contrats d’assurance afin de garantir une couverture adéquate tout en maîtrisant les coûts.

 

L’impact des infrastructures de prévention sur la réduction des pertes

Les inondations de septembre 2024 ont mis en lumière les progrès réalisés dans la gestion des risques naturels en Europe centrale. Contrairement aux inondations catastrophiques des années 1997 et 2010, les pertes en 2024 ont été atténuées grâce à des infrastructures modernisées et des mesures préventives comme la gestion prédictive des réservoirs et le renforcement des digues​.

Par exemple, en République tchèque, les barrages le long de la rivière Vltava ont été vidés à l’avance pour faire face à l’augmentation des eaux, ce qui a permis de protéger les grandes villes comme Prague. En Autriche et en Pologne, des infrastructures renforcées ont également permis de minimiser les dégâts dans les zones urbaines​. Ces mesures montrent que la prévention, associée à une couverture d’assurance optimisée, peut réduire significativement les pertes pour les entreprises et les assureurs.

 

L’évolution des primes d’assurance IARD dans les zones à risque

L’impact croissant des catastrophes naturelles, comme les inondations de 2024, entraîne une augmentation des primes d’assurance, notamment dans les zones à risque élevé. Les assureurs ajustent leurs tarifs en fonction de la fréquence accrue des événements climatiques extrêmes. Les entreprises doivent donc anticiper ces hausses en révisant régulièrement leurs contrats d’assurance et en optimisant leurs couvertures​.

Les investissements dans des infrastructures de prévention permettent également de négocier des primes plus avantageuses. Par exemple, les entreprises qui mettent en place des plans de gestion des risques, tels que des systèmes d’alerte précoce et des mesures de résilience, peuvent être considérées comme moins risquées par les assureurs, ce qui se traduit par une réduction des coûts​.

Stratégies pour les ETI et grands groupes face à l’augmentation des risques climatiques

Face à l’augmentation des événements climatiques extrêmes, il est impératif que les ETI et les grands groupes adoptent des stratégies proactives pour mieux gérer leurs risques et optimiser leurs assurances. Voici quelques stratégies clés :

  1. Révision régulière des contrats d’assurance : Il est essentiel d’évaluer régulièrement les garanties et exclusions pour s’assurer que les couvertures répondent aux risques actuels sans inclure de garanties obsolètes.
  2. Négociation des franchises : Les entreprises peuvent envisager d’augmenter certaines franchises, réduisant ainsi leurs primes d’assurance tout en gardant une couverture adéquate.
  3. Investissement dans des infrastructures de prévention : Mettre en place des mesures de résilience, comme des systèmes de gestion des eaux, non seulement réduit les risques, mais permet également de négocier des conditions plus avantageuses auprès des assureurs.
  4. Appel d’offres régulier auprès des assureurs : La mise en concurrence des assureurs permet d’obtenir les meilleures conditions et de profiter des évolutions du marché en matière de couverture IARD.

Conclusion

Les inondations de 2024 en Europe centrale rappellent que les catastrophes naturelles sont une réalité avec laquelle les entreprises doivent composer. L’intégration proactive d’une stratégie d’optimisation des assurances est cruciale pour maîtriser les coûts et garantir une couverture adéquate. En collaborant avec des experts techniques, les entreprises peuvent s’assurer qu’elles sont prêtes à faire face à ces défis tout en optimisant leurs contrats d’assurance.

Chez Spencer Conseil, nous accompagnons les ETI et grands groupes dans l’analyse de leurs contrats IARD et l’élaboration de stratégies d’optimisation adaptées à leurs besoins spécifiques.

Contactez-nous pour en savoir plus sur nos services et découvrir comment nous pouvons vous aider à protéger vos actifs face aux risques climatiques.

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Augmentation des primes liées au Covid

Alors que les primes d’assurance pour la protection des professionnels avaient connu une nette amélioration en 2002, la crise sanitaire de Covid 19 est venue renverser la situation. En 2021, on observe un gel du montant des primes pour de nombreuses filières professionnelles. Une mesure qui aura un impact indéniable sur les entreprises, les PME et même les travailleurs indépendants. En plus de la chute de leur chiffre d’affaires, de nombreuses entreprises font désormais face à une flambée des primes d’assurance, couronnée par une réduction des garanties.

« En 2021, on observe un gel du montant des primes pour de nombreuses filières professionnelles. »

On observe une hausse généralisée des primes

Le changement des termes de contrat est certain. Les compagnies d’assurance pratiquent des coûts plus élevés et les entreprises doivent s’y résoudre. Tous les secteurs d’activité sont affectés par cette augmentation. Les primes ont connu une augmentation de l’ordre de 5 à 30 % en janvier 2021, pour les mêmes garanties. Le gouvernement a par ailleurs mis en place un accord de couverture pour la protection des secteurs les plus touchés par la crise. Il s’agit de la restauration, du sport, de la culture, du tourisme ainsi que l’évènementiel tourisme. La mesure couvrira principalement les entreprises qui ont moins de 250 salariés.

Même si cette nouvelle a été très mal accueillie par les assureurs qui ont alors dénoncé un chantage de la part des autorités, elle permettra aux entreprises concernées de mieux se relever en cette situation de crise. À côté de l’augmentation des primes, certaines entreprises se voient lésées par leurs assureurs qui ont décidé de supprimer la garantie épidémie.

Les entreprises perdent la garantie épidémie

En janvier 2021, nombreuses sont les entreprises qui ont dû renouveler leurs contrats d’assurance. Dans la plupart des cas, on observe des changements des termes et la suppression de certaines garanties. On a notamment observé la suppression de la garantie épidémie, la garantie en cas de fermeture administrative liée à la pandémie, etc. Désormais, les assureurs ne couvrent plus les PME en cas de perte d’exploitation sans dommage. En cas de grève et autre manifestation par exemple, certains assureurs ne couvriront pas les pertes engrangées.

Par ailleurs, quelques compagnies d’assurance continuent de couvrir ce risque, mais pour cela, la prime à verser sera de 50 % environ. Une situation qui va fortement impacter la situation économique des entreprises.

De nombreuses pertes d’exploitation enregistrées

L’explosion des primes d’assurance a entrainé des changements sur le marché économique. La couverture connait un recul, tandis que les primes de garantie exploitation augmentent. Ceci dit, pour les cas d’incident au travail, incendie, inondation, l’entreprise devra payer jusqu’à 30 % en plus.

Les entrepreneurs doivent désormais payer le prix fort pour bénéficier d’une couverture complète. Mais une grosse contrainte se pose au niveau des budgets qui ne permettent pas de dépenses excessives. Les dirigeants pourraient ainsi opter pour une réduction de leurs garanties afin de maintenir le coût de leur assurance. Ce qui en soi est une décision à haut risque, car en cas de sinistre, les pertes et les dégâts seront entièrement à la charge de l’entreprise.

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