Assurance & protection sociale : pourquoi 2026 est une année charnière pour les DRH

En 2026, la protection sociale ne se pilote plus comme un simple contrat.
Elle reflète la réalité humaine de l’entreprise, ses équilibres internes et sa capacité à anticiper les risques.

Chez Spencer Conseil, nous sommes convaincus d’une chose :
une bonne décision assurantielle commence toujours par une lecture juste, indépendante et partagée du risque.

Un marché de l’assurance collective sous pression durable

Depuis janvier 2026, le marché de l’assurance collective évolue dans un contexte de tension structurelle.
Plusieurs facteurs convergent :

• inflation continue des coûts médicaux,

• allongement des durées d’arrêt de travail,

• exigences renforcées des assureurs,

• sélectivité accrue sur certains profils d’entreprises.

Dans ce contexte, les contrats santé et prévoyance ne sont plus simplement renouvelés par habitude.
Ils sont analysés, challengés, parfois remis en cause.

Pour les directions des ressources humaines, le statu quo n’est plus une option.

La sinistralité : d’indicateur technique à révélateur stratégique

La sinistralité n’est plus seulement un chiffre figurant dans un compte de résultats.
Elle est aujourd’hui interprétée comme un révélateur global :

• des conditions de travail,

• de la prévention réellement mise en œuvre,

• de l’organisation managériale,

• du climat social.

Les assureurs croisent de plus en plus leurs analyses avec des données RH élargies.
Sans lecture maîtrisée de ces éléments, le risque est simple : subir les conclusions du marché, sans capacité de dialogue ni de mise en perspective.

Le risque majeur en 2026 : décider trop vite, ou trop seul

Dans un environnement sous tension, arbitrer uniquement sur le prix ou changer d’assureur sans retravailler le fond expose les entreprises à plusieurs écueils :

• des hausses mal expliquées ou mal comprises en interne,

• des garanties inadaptées aux réalités des populations couvertes,

• des tensions sociales évitables,

• des renouvellements encore plus complexes les années suivantes.

En 2026, la rapidité de décision n’est pas un gage de sécurité.
La lisibilité et la cohérence deviennent des facteurs déterminants.

L’apport de Spencer Conseil : l’indépendance au service des DRH

Spencer Conseil n’est ni assureur, ni courtier.

Nous ne plaçons pas les risques et ne dépendons d’aucun acteur du marché.
Notre rôle est d’intervenir en amont de la décision, afin de permettre aux DRH et aux directions financières de décider sur des bases claires et objectivées.

Nos interventions portent notamment sur :

• l’audit du risque réel de l’entreprise,

• l’analyse des besoins des populations couvertes,

• la relecture et la fiabilisation de la sinistralité,

• la structuration des garanties, plafonds et franchises,

• la construction d’un cahier des charges clair et neutre.

L’objectif est double :
permettre aux assureurs et courtiers de travailler sur une vision homogène du risque,
et donner aux DRH une capacité de décision pleinement maîtrisée.

En conclusion

En 2026, la protection sociale devient un véritable sujet de gouvernance RH.

Les DRH qui prennent de l’avance sont ceux qui s’appuient sur :

• une lecture indépendante du risque,

• des décisions explicables en CSE comme en CODIR,

• une stratégie alignée avec la réalité humaine et organisationnelle de l’entreprise.