« Inondations en Europe centrale : L’importance d’une stratégie d’optimisation des assurances face aux catastrophes naturelles »

En septembre 2024, l’Europe centrale a été frappée par des inondations dévastatrices causées par la tempête Boris. Des pays comme l’Autriche, la Pologne, la République tchèque, et la Roumanie ont vu des milliers de personnes évacuées, avec des dégâts matériels considérables. Les premières estimations situent les pertes économiques entre 1,6 et 2,34 milliards d’euros,). Cependant, grâce à des investissements massifs dans les infrastructures de protection et la gestion proactive des risques, les pertes assurées ont été significativement réduites.

Cet événement souligne la nécessité pour les grandes entreprises d’adopter des stratégies d’optimisation des assurances, notamment sur le segment des assurances IARD (Incendie, Accidents et Risques Divers). Alors que le risque climatique devient de plus en plus pressant, il est essentiel d’intégrer des analyses de risques spécifiques dans les contrats d’assurance afin de garantir une couverture adéquate tout en maîtrisant les coûts.

L’impact des infrastructures de prévention sur la réduction des pertes

Les inondations de septembre 2024 ont mis en lumière les progrès réalisés dans la gestion des risques naturels en Europe centrale. Contrairement aux inondations catastrophiques des années 1997 et 2010, les pertes en 2024 ont été atténuées grâce à des infrastructures modernisées et des mesures préventives comme la gestion prédictive des réservoirs et le renforcement des digues​.

Par exemple, en République tchèque, les barrages le long de la rivière Vltava ont été vidés à l’avance pour faire face à l’augmentation des eaux, ce qui a permis de protéger les grandes villes comme Prague. En Autriche et en Pologne, des infrastructures renforcées ont également permis de minimiser les dégâts dans les zones urbaines​. Ces mesures montrent que la prévention, associée à une couverture d’assurance optimisée, peut réduire significativement les pertes pour les entreprises et les assureurs.

L’évolution des primes d’assurance IARD dans les zones à risque

L’impact croissant des catastrophes naturelles, comme les inondations de 2024, entraîne une augmentation des primes d’assurance, notamment dans les zones à risque élevé. Les assureurs ajustent leurs tarifs en fonction de la fréquence accrue des événements climatiques extrêmes. Les entreprises doivent donc anticiper ces hausses en révisant régulièrement leurs contrats d’assurance et en optimisant leurs couvertures​.

Les investissements dans des infrastructures de prévention permettent également de négocier des primes plus avantageuses. Par exemple, les entreprises qui mettent en place des plans de gestion des risques, tels que des systèmes d’alerte précoce et des mesures de résilience, peuvent être considérées comme moins risquées par les assureurs, ce qui se traduit par une réduction des coûts​.

Stratégies pour les ETI et grands groupes face à l’augmentation des risques climatiques

Face à l’augmentation des événements climatiques extrêmes, il est impératif que les ETI et les grands groupes adoptent des stratégies proactives pour mieux gérer leurs risques et optimiser leurs assurances. Voici quelques stratégies clés :

1. Révision régulière des contrats d’assurance : Il est essentiel d’évaluer régulièrement les garanties et exclusions pour s’assurer que les couvertures répondent aux risques actuels sans inclure de garanties obsolètes.
2. Négociation des franchises : Les entreprises peuvent envisager d’augmenter certaines franchises, réduisant ainsi leurs primes d’assurance tout en gardant une couverture adéquate.
3. Investissement dans des infrastructures de prévention : Mettre en place des mesures de résilience, comme des systèmes de gestion des eaux, non seulement réduit les risques, mais permet également de négocier des conditions plus avantageuses auprès des assureurs.
4. Appel d’offres régulier auprès des assureurs : La mise en concurrence des assureurs permet d’obtenir les meilleures conditions et de profiter des évolutions du marché en matière de couverture IARD.

Conclusion

Les inondations de 2024 en Europe centrale rappellent que les catastrophes naturelles sont une réalité avec laquelle les entreprises doivent composer. L’intégration proactive d’une stratégie d’optimisation des assurances est cruciale pour maîtriser les coûts et garantir une couverture adéquate. En collaborant avec des experts techniques, les entreprises peuvent s’assurer qu’elles sont prêtes à faire face à ces défis tout en optimisant leurs contrats d’assurance.

Chez Spencer Conseil, nous accompagnons les ETI et grands groupes dans l’analyse de leurs contrats IARD et l’élaboration de stratégies d’optimisation adaptées à leurs besoins spécifiques.

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